Como avaliar o risco de crédito de um cliente antes de vender a prazo
Análise de risco de crédito cliente: os 5 C do crédito, documentos a pedir, pontuação simples e limites de crédito para PME que vendem a prazo em Angola.
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Resposta directa
Antes de vender a prazo, avalie se o cliente quer e consegue pagar. O método dos 5 C — carácter, capacidade, capital, colateral e condições — dá uma pontuação simples que define o limite de crédito e o prazo a conceder.
Os 5 C do crédito
- Carácter: historial de pagamentos, referências de fornecedores, reputação.
- Capacidade: volume de negócio e fluxo de caixa face ao valor pedido.
- Capital: solidez da empresa (capitais próprios, anos de actividade).
- Colateral: garantias, livranças, adiantamentos.
- Condições: sector, câmbio e conjuntura que afectam o cliente.
Documentos a pedir
- Certidão comercial e NIF.
- Duas referências de fornecedores actuais.
- Últimas demonstrações financeiras ou extractos, para valores maiores.
Pontuação e limite
Dê 1 a 5 pontos a cada C. Até 12 pontos: só a pronto. De 13 a 19: prazo curto e limite baixo. A partir de 20: prazo normal. Comece com limites pequenos e aumente com o historial.
Acompanhamento
Reveja o limite quando houver atrasos repetidos e bloqueie novas entregas a quem ultrapassar o limite. Para carteiras relevantes, considere seguro de crédito.
Próximo passo
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