Cómo evaluar el riesgo de crédito de un cliente antes de vender a plazo

Resposta directa

Antes de vender a prazo, avalie se o cliente quer e consegue pagar. O método dos 5 C — carácter, capacidade, capital, colateral e condições — dá uma pontuação simples que define o limite de crédito e o prazo a conceder.

Os 5 C do crédito

• Carácter: historial de pagamentos, referências de fornecedores, reputação.
• Capacidade: volume de negócio e fluxo de caixa face ao valor pedido.
• Capital: solidez da empresa (capitais próprios, anos de actividade).
• Colateral: garantias, livranças, adiantamentos.
• Condições: sector, câmbio e conjuntura que afectam o cliente.

Documentos a pedir

• Certidão comercial e NIF.
• Duas referências de fornecedores actuais.
• Últimas demonstrações financeiras ou extractos, para valores maiores.

Pontuação e limite

Dê 1 a 5 pontos a cada C. Até 12 pontos: só a pronto. De 13 a 19: prazo curto e limite baixo. A partir de 20: prazo normal. Comece com limites pequenos e aumente com o historial.

Acompanhamento

Reveja o limite quando houver atrasos repetidos e bloqueie novas entregas a quem ultrapassar o limite. Para carteiras relevantes, considere seguro de crédito.